Simplifier la gestion de votre régime grâce à des outils technologiques de pointe

C’est dans l’intérêt de tout employeur de mettre en place afin d’offrir des régimes de retraite collectifs répondant aux besoins spécifiques de leurs employés. Ceci leur démontre leur importance au sein de l’entreprise, qui se traduira par l’augmentation de la rétention et du degré accru de la satisfaction des employés. C’est également un levier pour attirer les meilleurs employés.

Notre expertise en matière de régimes de retraite

  • Définition de vos objectifs, de vos besoins et de ceux de vos employés
  • Positionnement des employés, des cadres et des dirigeants
  • Conception d’un régime d’épargne retraite collectif approprié
  • Accompagnement pour une mise en œuvre simple et efficace
  • Simulateur de plans de retraite favorisant l’atteinte des objectifs
  • Outils personnalisés pour accompagner les employés avant et après la retraite
  • Équipe de soutien attitrée à la gestion du régime pour vous libérer de plusieurs tâches administratives
  • Expérience Web simplifiée et sécurisée (gestion des comptes en temps réel)
  • Conseils au niveau des diverses options de placement

Il existe plusieurs types de régimes de retraite et chacun d’eux possède des caractéristiques spécifiques. Nos experts sont là pour vous aider à choisir le bon régime de retraite ainsi que le bon administrateur.

Voici un aperçu des différents régimes de retraite :

Régime enregistré d’épargne retraite collectif (REÉR collectif)

Un régime de retraite collectif (ou REÉR collectif) est un instrument d’épargne retraite pour un groupe d’employés, de syndiqués ou de membres d’une association, qui est émis par une institution financière et approuvé par l’ARC (Agence de revenu du Canada).

Les cotisations versées par un participant sont déductibles de son revenu imposable et sont prélevées directement sur son salaire, ce qui permet une exemption à la source et rend l’épargne moins contraignante.

Avantages d’un REÉR collectif

  • Les gains réalisés à l’intérieur du régime s’accumulent à l’abri de l’impôt
  • Les cotisations à un REÉR collectif sont déductibles d’impôt
  • Les tarifs de groupe sont avantageux, car les frais liés au placement des cotisations sont généralement inférieurs à ceux exigés pour un REÉR individuel
  • Le rendement total est supérieur en raison de frais financiers moindres
  • Les impôts sont déductibles à la source, ce qui augmente le revenu net des employés
  • Possibilité de contributions régulières, engendrant des bénéfices liés à l’épargne systématique

Le Régime de retraite individuel (RRI) est un régime de retraite à prestations déterminées dont le revenu correspond à 2 % de la moyenne des trois meilleures années salariales pour chaque année de service reconnue. Il est généralement mis en place pour une seule personne et financé par l’entreprise (déductible d’impôt pour l’entreprise). Le RRI est un régime où l’épargne s’accumule à l’abri de l’impôt. Il peut être maximisé en y transférant le REÉR du participant.

  • Propriétaire d’entreprise (incorporation)
  • Personne liée à l’entreprise (détenteur d’au moins 10 % d’une catégorie d’action)
  • Âgé de 45 ans et plus
  • Revenu annuel moyen généralement de plus de 100 000 $ (salaire sur le T4)
  • L’entreprise réalise des profits importants chaque année
  • L’entreprise dispose de liquidités pouvant être injectées dans le RRI

RRI : avantages pour le participant

  • Le régime est financé par l’entreprise
  • Permets d’épargner plus pour la retraite qu’avec un REÉR
  • Reconnais les années de service passées, augmentant ainsi la rente de retraite
  • L’actif du régime est accumulé à l’abri de l’impôt avant la retraite
  • Les actifs dans un RRI sont insaisissables par les créanciers
  • Aucune charge sociale sur les cotisations pour l’employé, contrairement au REÉR
  • Personnalisation possible
    • Indexation de la rente
    • Retraite anticipée sans réduction
    • Prestation de raccordement

RRI : Avantages pour l’employeur

  • Hypothèse de rendement net de 7,5 %, contrairement au REÉR
  • Possibilité de capitalisation additionnelle lorsque le rendement des placements est faible (déficit actuariel plus important)
  • Possibilité d’effectuer une cotisation finale au régime en augmentant les bénéfices de la rente
  • Économie d’impôt importante; les cotisations diminuent les revenus de l’entreprise
  • Les cotisations versées au RRI par l’employeur ne constituent pas un bénéfice imposable pour le participant
  • L’actif d’un RRI abaisse l’avoir des actionnaires, ce qui peut faciliter la vente de l’entreprise

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